РАСХОДЫ: ПЛАЧУ ЗА ВСЕ?

Перед тем, как замахиваться на покупку жилья, подсчитайте свои текущие финансовые возможности. Нет ничего страшного, если не хватает тысячи – другой (или пятой – десятой). Такие деньги всегда можно найти. Важнее другое – заранее продумать план расходов, чтобы необходимость тех или иных выплат не оказалась для Вас неожиданной и не стала той последней каплей, которая заставляет выйти из берегов бушующий океан нервов.

Итак, пройдемся по расходам.
Структуру моргича мы уже обсуждали во второй статье цикла: «Между жильем и моргичем». Моргич определяется в зависимости от стоимости дома и некоторых других факторов, так что обсуждать его необходимо в привязке к конкретной ситуации. Напомню, что на скромный «стартовый» дом стоимостью 250 тысяч долларов (такой сегодня еще надо поискать!) первый пятипроцентный взнос составит 12 500 долларов.
Многие риэлторы предлагают сделки, при которых Вам не надо вносить первый взнос (downpayment). Это означает лишь то, что Вам придется взять «даунпэймент» в долг. Понятно, что за это Вам придется заплатить, что в итоге обойдется ощутимо дороже, нежели Ваши собственные деньги.
Кроме того, при первом взносе ниже 25 процентов Вам придется оплачивать обязательное в таком случае страхование моргича. Размер страховки зависит от размера моргича, а выплаты составляют от менее чем одного процента до немногим более трех процентов от суммы моргича.
Основной принцип первого взноса таков: чем больше Вы можете потратить на даунпэймент, тем дешевле Вам это будет стоить. Секрета никакого нет: чем ниже та сумма, на которую берется моргич, тем ниже будут выплаты. В результате экономия значительно превысит затраты на увеличение первого взноса. Разумеется, экономия эта будет ощутима лишь на протяжении достаточно длительного периода. Ну, а первый взнос надо вносить сразу.

К первому взносу надо подходить реалистически. Если Вы располагаете увесистым кошельком и можете безболезненно выложить достаточно крупную сумму, положите побольше под первый взнос. Если Вы еле-еле вытягиваете на покупку, то исходите из необходимости иметь жилье, пусть даже под меньший даунпэймент и более высокие ежемесячные выплаты по моргичу. Все равно затраты себя оправдают, поскольку Вы получите возможность стать игроком на рынке недвижимости.
Не забудьте о существовании различных программ помощи покупателям недвижимости. Обычно они рассчитаны на тех, кто приобретает жилье в первый раз. В частности, если Вы и Ваша супруга (или супруг) располагаете вкладами на RRSP – гарантированном государством пенсионном счете – то каждый из Вас может снять оттуда до 20 тысяч долларов на первый взнос под покупку жилья. При этом снятые деньги не будут включены в Ваш облагаемый налогами доход.

Следующая статья расходов – deposit: залог, который Вы должны внести либо при подаче оффэра, либо после принятия оффэра. При подаче оффэра залог может быть внесен как показатель заинтересованности потенциального покупателя. Размер этого депозита обычно составляет 5 и более тысяч долларов. Радуйтесь тому, что депозит в случае успешного завершения сделки плавно переходит в первый взнос под моргич.
Процесс выплаты депозита бывает волнительным. Так просто отдать кому-то чек на круглую сумму, свои кровные?! Не волнуйтесь, эти деньги лягут на трастовый счет. Продавец жилья при всем желании не сможет ими распорядиться или злоупотребить. Естественно, ни он, ни его риэлтор не убежит с Вашими деньгами. Не переживайте зря, но следите за соблюдением всех необходимых процедур и формальностей.
Некоторые из прочих расходов мы уже обсуждали. Это оплата услуг инспектора, проверяющего техническое состояние дома, а также адвоката. Инспектор и адвокат совместно обойдутся Вам, скорее всего, в пределах 1500 долларов. Кроме того, в процессе покупки-продажи Вам может пригодиться еще один специалист – Appraiser – профессионально оценивающий стоимость жилья. Эта услуга обойдется долларов в 200 и выше. Ну, а если Вы хотите убедиться, что границы Вашего владения правильно обозначены на плане, Вам придется нанять еще и специалиста-землемера, который сделает для вас Property Survey. Стоимость его услуг – от 700 до 1000 долларов. Можно сэкономить на этих расходах, но если средства позволяют, а ситуация требует, то лучше не пожалеть денег и в будущем спать спокойно.

Затем Вам придется уплатить государству так называемый Land Transfer Tax. Это очередная грабительская идея, выдуманная неугомонными чиновниками. Она связана с передачей территории, занимаемой домом, от одного владельца другому. Налог на передачу земли (кстати, он взимается и при покупке кондоминиума) высчитывается по специальным формулам, которые я не стану приводить, чтобы сберечь Ваши нервы. При необходимости Ваш риэлтор с легкостью это подсчитает.
Да, налоги – это воплощенная социальная справедливость. Что поделаешь, привыкайте – в качестве домовладельца Вы до конца своих дней будете обречены «золотить» государственную ручку ежегодными муниципальными налогами. Для разного жилья в разных районов годовая ставка такого налога (он идет на развитие и улучшение дорожной сети, на вэлфер и школьное образование и другие социальные нужды) составляет обычно от 1500 долларов до 3000 долларов в год. Но может быть и ниже, и выше. Присмотрели дом – поинтересуйтесь годовой суммой муниципального налога. Если покупаете новый дом, учтите, что в некоторых случаях новое жилье может облагаться налогом только на стоимость земли, поскольку на момент оценки самого здания еще не было. Когда дом появится, сумма налога ощутимо возрастет.
Тем, кто не хочет расставаться с наемным жильем, радоваться не стоит. И они платят налоги на недвижимость, которые домовладелец, естественно, включает в сумму платы за жилье, чтобы поделиться своими затратами с квартиросъемщиками. Повышение муниципальных налогов влечет за собой соответствующее повышение стоимости жилья. Если же рост стоимости жилья искусственно ограничен законодательством, то домовладелец сокращает эксплуатационные расходы, что сказывается на качестве жилья. Облезлые стены, потертые ковровые дорожки, текущие краны, закрытый все лето бассейн – таковы известные приметы тех результатов, которые власти достигают принудительными мерами в отношении владельцев доходных домов.

Еще одна затратная статья, которую Вам необходимо предусмотреть, это страхование жилья (долларов 40-50 в месяц, или чуть больше-меньше), расходы на переезд, покупку мебели, так называемых appliances – плиты, холодильника, посудомоечной машины, стиральной и сушильной машин, и прочих необходимых в хозяйстве предметов и бытовой техники. Бывают случаи, когда владелец жилья оставляет – и в хорошем состоянии – плиту и холодильник, а то и осветительные приборы и прочие мелочи, на которые может уйти приличная сумма. Но это случается далеко не всегда. Чаще, если и оставляют, то что-то в далеко не блестящем состоянии. Ну, а Вам, естественно, хочется обставить свой новый дом новыми вещами. Если Вы переезжаете из другого дома, то у Вас могут оказаться собственные запасы бытовой техники. Но в большинстве случаев необходимо заранее продумать предстоящие расходы. Кстати, никогда не мешает спросить владельца жилья, что он собирается оставить Вам, и при необходимости занести его обещания в оффэр.
Итак, мы с Вами уже добрались до переезда в новый дом. Остается пожелать Вам радостной жизни на новом месте! Не забывайте заглядывать в наш Информационный центр, чтобы найти более подробные ответы на интересующие Вас вопросы.

Кстати, в качестве домовладельца Вы становитесь потенциальным продавцом недвижимости. Процессу продажи посвящены другие статьи нашего Инфоцентра. Рано или поздно Вам придет в голову приобрести более просторное или более новое жилье, переехать в другой район или просто последовать примеру своих бывших соседей Смухослоновских. Они, пока Вы раскачивались на покупку, уже успели заработать на характерном для Торонто быстром приросте стоимости жилья, с большой выгодой продали свой первый дом и приобрели чуть ли не виллу в престижном районе. Ну что же, у Вас по-прежнему есть на кого равняться. Умные, как известно, учатся на чужих ошибках. Это истина, но не вся. Самые умные учатся на чужих правильных поступках. А самый правильный поступок в нашей ситуации таков: заплатить за жилье. Заплатить все, что надо. Для того, чтобы дать жилью возможность работать на Вас. И тогда за все будете платить не Вы, а Ваша недвижимость.

Источник: http://www.lenarealtor.com
Автор: Алена Быстрицкая