Страхование средств автотранспорта (КАСКО)

На страхование принимаются следующие средства автотранспорта: мопеды, мотоциклы, легковые и грузовые автомобили, микроавтобусы и автобусы, прицепы к легковым и грузовым автомобилям, а также тракторы, включая мотоблоки и мини-тракторы.

Под страхованием средств автотранспорта в общем виде понимается:
1. Страхование транспортного средства от повреждения или уничтожения при воздействии различных рисков (КАСКО);
2. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
3. Страхование водителя и пассажиров автомобиля от несчастного случая.

Теперь мы продолжим разговор о каждом виде страхования автомобиля в отдельности.

Страхование КАСКО
Проводится только в добровольной форме и на случай наступления перечисленных ниже страховых событий (рисков), предусматривающих по выбору страхователя полное или частичное покрытие ущерба, причиненного повреждением, уничтожением или утратой транспортного средства, вследствие:
- аварии (столкновения, наезда, опрокидывания, падения);
- пожара, самовозгорания;
- стихийного бедствия и действия непреодолимой силы (буря, ураган, смерч, цунами, шторм, град, обвал, лавина и т.п.);
- кражи деталей, боя стекол и других противоправных действий третьих лиц;
- попадания камней, падения предметов и других несчастных случаев;
- угона транспортного средства, повреждения при угоне.

Все вышеперечисленные страховые события конкретизируются в договоре страхования.
Одновременно с транспортным средством по желанию страхователя могут быть застрахованы дополнительное оборудование и принадлежности к транспортному средству, не входящие в его комплект согласно инструкции завода-изготовителя.
Договор страхования заключается, как правило, на один год. Возможно заключить договор и на более короткие сроки, например, при выезде за границу или на время перегона транспортного средства.
Страховые компании предлагают разнообразные условия страхования средств автотранспорта.

Правилами страхования владельцу автомобиля предоставляется возможность заключить договор при условии:

а) собственного участия в возмещении ущерба, которое регулируется франшизой. Ущерб, причиненный автомобилю или дополнительному оборудованию менее установленной суммы франшизы, не возмещается. В случае, если ущерб будет больше установленного размера франшизы, он подлежит возмещению за вычетом франшизы, оговоренной в договоре страхования. Франшиза может устанавливаться либо в виде процентов относительно страховой суммы, либо определяться в абсолютных единицах, например, $100, $200, 500 грн. Размер франшизы в одних компаниях жестко регламентирован, в других может выбираться страхователем. Чем больше франшиза (больше собственное участие страхователя в покрытии ущерба), тем меньше страховой взнос, выплачиваемый страховой компании. Высокая франшиза вынуждает страхователя покрывать за счет своих собственных средств мелкие, но чаще встречающиеся убытки.

В некоторых компаниях франшиза может изменяться в зависимости от виновности или невиновности водителя в дорожно-транспортном происшествии;

б) возмещения ущерба без учета износа подлежащих замене запасных частей. Стоимость новых устанавливаемых запчастей, деталей и принадлежностей оплачивается страховой компанией полностью в случае их повреждения (с уплатой дополнительного платежа);

с) возмещения стоимости потери товарного вида в результате страховых событий, на случай наступления которых заключен договор (также с уплатой дополнительного платежа), но при условии, что автомобиль принят на страхование в размере действительной стоимости.

Но среди условий страхования есть ряд ограничений:
- не принимаются на страхование легковые автотранспортные средства и прицепы к ним, срок эксплуатации которых с момента выпуска их заводом-изготовителем превышает 10 лет;
- не принимаются на страхование от угона легковые автомобили всех марок, не оборудованные противоугонными устройствами;
- не берется под страховую защиту багаж, колеса и шины;
- не берется под страховую защиту стекло автотранспортных средств, которое имеет какие-либо дефекты и повреждения.

Вместе с тем, существуют ограничения страховых событий, при которых страховщик не выплачивает страховое возмещение. Некоторые ограничения зафиксированы в Законе Украины “О страховании”, другие включены исходя из мировой практики страхования.

К таким событиям относятся ситуации, при которых было зафиксировано:
- эксплуатация неисправного средства транспорта;
- вождение средства транспорта лицами, не имеющими водительских прав на управление транспортным средством данной категории;
- управление автотранспортным средством водителем, находящимся в состоянии опьянения или под влиянием наркотиков;
- нарушения правил пожарной безопасности и правил хранения и перевозки опасных веществ и предметов;
- использование средства транспорта в целях обучения вождению или участия в соревнованиях, если иного не оговорено условиями страхования;
- грубые нарушения “Правил дорожного движения” (например, превышение скорости движения транспортного средства на 30 км/час против установленного для данного участка дороги);
- воздействие ядерного взрыва, радиации и радиоактивного заряжения;
- всякого рода военные и террористические действия и их последствия, а также народные волнения и забастовки, конфискация, реквизиция, арест, уничтожение или повреждение средства транспорта по распоряжению властей;
- повреждение автомобиля вследствие применения взрывных устройств или огнестрельного оружия.

Данные ограничения оговорены в правилах страхования, с которыми страхователь должен быть ознакомлен. Его подпись под страховым договором является свидетельством такого ознакомления.

Источник: Страховой брокер "Дедал"